Pensión mínima AFP de S/600: ¿Quiénes podrán recibirla y qué pasará con el retiro del 95,5%?

La nueva reforma del sistema de pensiones en Perú ha generado dudas entre los afiliados a las AFP, especialmente por la creación de una pensión mínima de S/600 y los cambios relacionados con el retiro de hasta el 95,5% de los fondos de jubilación. Aunque la medida ya forma parte de la legislación previsional, su aplicación contempla una serie de requisitos que los afiliados deben conocer.

Uno de los principales puntos es el tiempo de aportes. Para acceder a la pensión mínima de S/600 se contempla la acumulación de 240 Unidades de Aporte (UdA), equivalentes a 20 años de aportes. La reforma también establece pensiones proporcionales para quienes no alcancen ese periodo, mientras que la garantía estatal busca cubrir determinados casos en los que el fondo acumulado no sea suficiente para financiar la pensión mínima.

Al mismo tiempo, la reforma modificó las reglas sobre la posibilidad de retirar hasta el 95,5% del fondo de AFP al momento de la jubilación, por lo que no todos los afiliados tendrán las mismas condiciones para disponer de sus ahorros. En este artículo explicamos quiénes pueden acceder a la pensión de S/600, cuántos años de aportes se necesitan, qué ocurre si el fondo acumulado es insuficiente y cómo quedan las reglas para el retiro del 95,5%.

¿Para quién es la pensión mínima AFP de S/600?

La pensión mínima AFP de S/600 está destinada a los afiliados al Sistema Privado de Pensiones que cumplan los requisitos establecidos por la reforma previsional. Para acceder a este beneficio durante la jubilación, el afiliado debe tener 65 años o más y acumular 240 Unidades de Aporte (UdA), equivalentes a 20 años de aportes. Por ello, no todos los afiliados a una AFP recibirán automáticamente una pensión de S/600.

El beneficio funciona como una garantía de pensión mínima: cuando el fondo acumulado por el afiliado no sea suficiente para financiar los S/600 y se cumplan las condiciones establecidas por la ley, el afiliado podrá acceder al mecanismo de garantía estatal establecido por la reforma, de acuerdo con las condiciones previstas en la ley.. Quienes no alcancen los 20 años de aportes podrán acceder, según corresponda, a las pensiones proporcionales previstas por la reforma.

¿La pensión mínima AFP de S/600 será obligatoria?

No. La pensión mínima de S/600 no es un aporte obligatorio ni significa que todos los afiliados a una AFP recibirán automáticamente ese monto. Se trata de una garantía previsional a la que podrán acceder los afiliados que cumplan los requisitos establecidos por la Ley N.° 32123 y su reglamento, entre ellos alcanzar 240 meses de aportes (20 años) y cumplir las demás condiciones para la jubilación.

Lo que sí será obligatorio desde el 1 de junio de 2027 es la afiliación al sistema previsional para las personas que cumplan 18 años, aunque podrán elegir entre el Sistema Nacional de Pensiones (ONP) y el Sistema Privado de Pensiones (AFP), de acuerdo con las reglas de la reforma. Para los afiliados que cumplan las condiciones de la pensión mínima, el Estado podrá cubrir la diferencia cuando sus ahorros no sean suficientes para alcanzar los S/600 mensuales.

La pensión AFP de S/600 no es una pensión que todos recibirán obligatoriamente. Es una garantía dentro del pilar semicontributivo para quienes cumplan las condiciones. La reforma sí establece la afiliación al sistema previsional en determinados casos.

Requisitos para acceder a la pensión mínima de S/600

Para acceder a la pensión mínima AFP de S/600, el afiliado deberá cumplir las condiciones establecidas por la reforma del sistema previsional. Entre los principales requisitos se encuentran:

• Tener 65 años de edad al momento de solicitar la pensión.
• Contar con 240 Unidades de Aporte (UdA), equivalentes a 20 años de aportes.
• Cumplir las demás condiciones establecidas por la Ley N.° 32123 y su reglamento para acceder a la garantía de pensión mínima.
• Si el fondo acumulado en la AFP no alcanza para financiar los S/600, el afiliado podrá acogerse al mecanismo de garantía estatal en los términos establecidos por la reforma.
• No haber realizado retiros de la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) que impidan acceder a la garantía estatal, conforme a las condiciones establecidas por la Ley N.° 32123.

¿Qué pasará con el retiro del 95,5% de la AFP?

La reforma previsional mantiene la posibilidad de retirar hasta el 95,5% del fondo acumulado en la AFP, siempre que el afiliado cumpla las condiciones establecidas para acceder a este beneficio. Entre los casos contemplados se encuentran quienes tienen 65 años o más, así como afiliados que acceden a determinados regímenes de jubilación anticipada. El 4,5% restante se transfiere a EsSalud para mantener la cobertura de salud correspondiente.

Sin embargo, existe una diferencia importante entre retirar el 95,5% y acceder a una pensión con garantía estatal. La SBS señala que quienes optan por retirar hasta el 95,5% pierden el derecho a los beneficios con garantía estatal. Por ello, un afiliado debe evaluar esta decisión antes de retirar sus fondos, ya que no podrá posteriormente solicitar estos beneficios como si hubiera mantenido su fondo para financiar una pensión.

Aportantes menores de 40 años recuperan el derecho de retirar el 95,5% del fondo

La reforma previsional inicialmente establecía restricciones para que los afiliados menores de 40 años pudieran retirar hasta el 95,5% de sus fondos al jubilarse. Sin embargo, esta disposición fue modificada posteriormente y los aportantes menores de 40 años recuperaron el derecho a elegir el retiro de hasta el 95,5% de su fondo, siempre que cumplan las condiciones establecidas para acceder a la jubilación.

De esta manera, la edad del afiliado ya no es un impedimento para acceder al retiro del 95,5%. El afiliado que cumpla los requisitos puede optar por retirar hasta el 95,5%, mientras que el 4,5% restante se destina a EsSalud. Cabe recordar que elegir este retiro implica renunciar a los beneficios que cuentan con garantía estatal.

¿Cuáles son los requisitos para retirar el 95,5% de la AFP?

De acuerdo con la información vigente de la SBS, el retiro de hasta el 95,5% del fondo de AFP está disponible para determinados afiliados que se encuentran en etapa de jubilación. Los principales casos son:

• Tener 65 años o más y acceder a la jubilación por edad legal.
• Acceder al Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados (REJA).
• Acceder a la Jubilación Anticipada Ordinaria (JAO).
• Ser pensionista bajo la modalidad de Retiro Programado, en las condiciones establecidas.
• Encontrarse en determinadas modalidades de Renta Temporal, Renta Mixta o Renta Combinada, respecto del saldo disponible.

Al solicitar el retiro, el afiliado puede elegir entre retirar hasta el 95,5% de su fondo, recibir una pensión con el 100% del fondo o combinar ambas opciones. El 4,5% restante se transfiere a EsSalud. Además, la SBS advierte que quienes optan por retirar hasta el 95,5% pierden el derecho a determinados beneficios con garantía estatal.

¿Qué pasa si no tienes suficiente dinero en tu AFP para recibir S/600?

Si al momento de jubilarte tu fondo acumulado en la AFP no alcanza para financiar una pensión de S/600, pero cumples con los requisitos establecidos por la reforma, podrás acceder al mecanismo de garantía estatal. En este caso, puedes optar por entregar al Estado los recursos acumulados en tu cuenta individual y el Estado cubrirá la diferencia necesaria para completar los S/600 mensuales.

De esta manera, no necesitas tener ahorrados en tu AFP todos los recursos necesarios para financiar una pensión de S/600, siempre que cumplas las condiciones del beneficio. Una vez que se elige esta opción, la ONP se encarga del pago de la pensión, mientras que el Estado asume la diferencia que falte para alcanzar el monto mínimo. La Ley 32123 contempla la garantía estatal dentro del pilar semicontributivo y el mecanismo tiene condiciones específicas.

¿Cuántos años debo aportar para recibir una pensión de S/600?

Para acceder a la pensión mínima de S/600 establecida por la reforma previsional, el afiliado debe acumular 240 Unidades de Aporte (UdA), equivalentes a 20 años de aportes. Estos aportes se contabilizan mediante las Unidades de Aporte establecidas por la reforma previsional.

Esto significa que no basta con tener dinero acumulado en la AFP; también es necesario alcanzar las 240 UdA exigidas para la pensión mínima. Si el afiliado tiene menos de 20 años de aportes, no alcanza este requisito para los S/600, aunque la reforma contempla pensiones proporcionales para quienes acrediten entre 10 y menos de 20 años de aportes.

¿Puedo retirar el 95,5% de mi AFP y recibir después la pensión mínima de S/600?

No. Si eliges retirar hasta el 95,5% de tu fondo de AFP, pierdes el derecho a los beneficios con garantía estatal. Esto es importante porque la pensión mínima de S/600 forma parte de los beneficios que cuentan con garantía estatal dentro de la reforma previsional. Por ello, no se puede plantear el retiro del 95,5% y posteriormente solicitar la garantía estatal de pensión mínima como si el fondo todavía estuviera destinado a financiarla.