Hasta 15 años de cárcel para quienes presten su cuenta bancaria, Yape o Plin a extorsionadores

Las personas que presten sus cuentas bancarias, Yape, Plin u otras billeteras digitales para recibir dinero proveniente de extorsiones podrán enfrentar penas de entre 10 y 15 años de cárcel. Así lo establece el Decreto Legislativo N.º 1744, publicado el 8 de noviembre en el diario oficial El Peruano, mediante el cual el Gobierno peruano modificó el Código Penal para sancionar a quienes faciliten el movimiento de dinero obtenido mediante amenazas.

La nueva disposición busca combatir una modalidad utilizada por organizaciones criminales, que recurren a cuentas de terceras personas para cobrar a sus víctimas y dificultar la identificación de los responsables. La norma establece que quienes proporcionen o cedan sus servicios financieros, con conocimiento de su finalidad delictiva o debiendo presumirla, podrán recibir la misma pena prevista para el delito de extorsión.

El ministro del Interior, César Astudillo, explicó el 10 de noviembre que las investigaciones también deben alcanzar a quienes colaboran con los extorsionadores facilitando los medios para recibir el dinero exigido a sus víctimas.

¿Qué dice la nueva ley sobre prestar cuentas bancarias, Yape o Plin?

El Decreto Legislativo N.º 1744 modifica el numeral 200.3 del artículo 200 del Código Penal, referido al delito de extorsión.

La disposición establece que las personas que proporcionen, cedan o presten cuentas bancarias, billeteras digitales, cuentas de dinero electrónico u otros servicios financieros para recibir o canalizar dinero exigido mediante extorsiones pueden recibir la misma sanción que los autores del delito.

La medida comprende:

• Cuentas bancarias: cuentas de ahorro o corrientes utilizadas para recibir depósitos provenientes de extorsiones.
• Yape y Plin: billeteras digitales utilizadas para recibir o transferir dinero exigido a las víctimas.
• Cuentas de dinero electrónico: servicios financieros que permiten almacenar y transferir fondos digitalmente.
• Otros productos financieros: instrumentos propios o de terceros que se faciliten para recibir o movilizar dinero de una extorsión.

La sanción no se limita a quien amenaza directamente a la víctima. También puede alcanzar a la persona que facilita deliberadamente los medios financieros necesarios para recibir el pago exigido.

¿Cuántos años de cárcel recibirán quienes presten su Yape o cuenta bancaria?

La nueva norma establece que facilitar una cuenta o billetera digital para recibir dinero de extorsiones puede ser castigado con una pena de 10 a 15 años de prisión, correspondiente al tipo básico de extorsión previsto en el artículo 200.1 del Código Penal.

Esto significa que una persona podría enfrentar una condena aunque no haya realizado las llamadas intimidatorias ni enviado los mensajes de amenaza, siempre que se demuestre su participación en la conducta sancionada.

Por ejemplo, si alguien acepta prestar su cuenta de Yape para recibir dinero exigido mediante amenazas a un comerciante y posteriormente transferirlo a otra persona, podría ser investigado por su intervención en la extorsión.

La legislación contempla expresamente los casos en los que el titular conoce la finalidad delictiva o las circunstancias permiten establecer que debía presumirla.

Prestar una cuenta a un familiar o amigo para una operación legítima no constituye automáticamente un delito. Para imponer una condena debe acreditarse la conducta prevista en la ley y la responsabilidad penal de la persona investigada.

¿Qué ocurre si presté mi cuenta sin saber que recibiría dinero de una extorsión?

Uno de los aspectos más importantes de la nueva legislación es que no exige necesariamente que la persona haya participado directamente en las amenazas.

El Decreto Legislativo N.º 1744 establece que la responsabilidad también puede alcanzar a quienes debían presumir la finalidad delictiva de la operación.

Sin embargo, recibir una transferencia de origen delictivo no significa que el titular de la cuenta sea automáticamente culpable. Las autoridades deben investigar las circunstancias, determinar si la cuenta fue facilitada para la extorsión y acreditar los elementos necesarios para establecer responsabilidad penal.

Por ejemplo, pueden resultar relevantes las comunicaciones mantenidas con quienes solicitaron la cuenta, las instrucciones para recibir y transferir dinero y la existencia de pagos o comisiones por facilitar el servicio.

Especialistas en derecho penal han advertido que la expresión "debiendo presumirla" requiere una interpretación compatible con el principio de culpabilidad, por lo que no debería utilizarse para imponer condenas basadas únicamente en descuidos o sospechas.

¿Cómo utilizan los extorsionadores las cuentas bancarias y billeteras digitales?

El Ministerio del Interior ha advertido que algunas organizaciones criminales buscan personas dispuestas a prestar sus cuentas bancarias a cambio de pequeñas comisiones económicas.

Esta modalidad permite que los extorsionadores utilicen cuentas ajenas para cobrar dinero sin proporcionar directamente sus datos financieros a las víctimas.

Entre las situaciones de riesgo se encuentran:

• Ofertas de dinero fácil: desconocidos que ofrecen una comisión por recibir una transferencia y enviarla a otra cuenta.
• Préstamo de billeteras digitales: personas que solicitan utilizar una cuenta de Yape o Plin porque supuestamente no pueden recibir dinero.
• Uso de cuentas ajenas: terceros que piden abrir una cuenta bancaria a nombre de otra persona para administrar dinero.
• Transferencias sospechosas: depósitos de desconocidos que deben retirarse o transferirse inmediatamente siguiendo instrucciones de un tercero.

Estas situaciones no demuestran por sí solas que exista una extorsión, pero pueden representar señales de alerta, especialmente cuando se desconoce el origen del dinero.

Las transferencias dejan registros financieros que pueden ser utilizados por las autoridades durante las investigaciones. Por ello, los titulares pueden ser requeridos para explicar operaciones realizadas desde sus cuentas.

¿Qué hacer si alguien te pide prestar tu Yape, Plin o cuenta bancaria?

El Ministerio del Interior recomienda evitar que terceros utilicen cuentas personales para realizar operaciones cuyo origen o finalidad se desconoce.

Para protegerse de posibles delitos, los ciudadanos pueden adoptar las siguientes medidas:

• No prestes tus cuentas: evita facilitar tu Yape, Plin o cuenta bancaria para recibir pagos de personas desconocidas.
• No compartas tus claves: mantén en privado tus contraseñas, códigos de verificación y accesos a aplicaciones financieras.
• Desconfía de las comisiones: evita aceptar dinero a cambio de recibir, retirar o transferir fondos por encargo de terceros.
• Reporta operaciones sospechosas: si recibes dinero que no reconoces, comunícate con tu banco o billetera digital antes de realizar movimientos.
• Conserva las pruebas: guarda mensajes, números telefónicos y comprobantes relacionados con solicitudes sospechosas.
• Denuncia las amenazas: si alguien intenta obligarte a prestar tu cuenta, informa a la Policía Nacional o al Ministerio del Interior.

Los ciudadanos pueden realizar denuncias mediante la Línea 1818 del Ministerio del Interior, disponible las 24 horas del día. También pueden acudir a una comisaría o a la Fiscalía para comunicar hechos relacionados con extorsiones.

La nueva sanción forma parte de las medidas del Gobierno contra la criminalidad organizada y busca impedir que las cuentas bancarias y los servicios de pago digital sean utilizados para cobrar dinero mediante amenazas.

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