¿Cómo cambiar de la ONP a la AFP sin perder tus aportes?

¿Es posible cambiar de la ONP a una AFP sin perder tus aportes? La respuesta es sí, y el proceso es más simple de lo que parece. Si te encuentras en el Sistema Nacional de Pensiones (ONP) y has decidido migrar al Sistema Privado de Pensiones (AFP), lo primero que debes hacer es afiliarte a la AFP de tu elección firmando un Contrato de Afiliación. Este trámite es rápido y sin costo alguno. Pero lo que más preocupa a muchos es: ¿qué sucede con los aportes que ya has realizado? En esta nota te explicamos todo lo que necesitas saber para cambiar de ONP a AFP sin perder tu dinero acumulado.

¿Cómo cambiar de ONP a AFP?

Primero, solicita la desafiliación de la ONP. Luego, acércate a las oficinas de la AFP que elijas y firma el Contrato de Afiliación. Recuerda llevar tu DNI y adjuntar una copia de las boletas de pago de los dos últimos meses, además del documento de desafiliación de la ONP.

También puedes hacer el trámite de manera digital, siguiendo los pasos en la web de AFP Integra, que actualmente está recibiendo a nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones (AFP).

Para cambiar de ONP a AFP, el proceso es sencillo y gratuito. Solo debes seguir estos pasos:

• Solicita la desafiliación de la ONP: Acude a las oficinas de la ONP y pide el documento de desafiliación.
• Visita las oficinas de la AFP: Elige la AFP a la que quieres afiliarte y acércate a sus oficinas.
• Firma el Contrato de Afiliación: Completa y firma el contrato de afiliación con la AFP elegida.
• Presenta tu DNI: Lleva tu documento de identidad para validar el trámite.
• Adjunta las boletas de pago: Presenta una copia de las boletas de pago de los dos últimos meses.
• Entrega el documento de desafiliación de la ONP: Asegúrate de presentar el documento de desafiliación de la ONP.

Diferencia entre AFP y la ONP.

¿Cómo cambiarme de ONP a AFP sin perder aportes?

Si realizaste aportaciones a la ONP hasta el año 2001, puedes trasladar esos fondos a tu cuenta de AFP mediante un bono de reconocimiento. Este bono te permite conservar lo que ya has aportado en la ONP.

En cuanto a los aportes realizados desde el año 2002 hasta la actualidad, se ha promulgado una nueva ley en abril de 2023 que establece un nuevo bono de reconocimiento para quienes migran de la ONP a la AFP. Sin embargo, esta ley aún está en proceso de reglamentación, por lo que es importante estar atento a las actualizaciones para conocer los detalles específicos sobre cómo acceder a este beneficio.

Consejo, para no perder tus aportes al cambiarte de la ONP a la AFP, asegúrate de informarte sobre los bonos de reconocimiento aplicables a tu situación y sigue los procedimientos establecidos para realizar el cambio.

¿Qué es el bono de reconocimiento?

El bono de reconocimiento es un beneficio otorgado por el Estado peruano que permite a los afiliados de la ONP (Oficina de Normalización Previsional) transferir sus aportes a una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones). Este bono reconoce y valida los aportes que realizaste a la ONP, permitiendo que el monto correspondiente se traslade a tu fondo de pensiones en la AFP de tu elección.

Este mecanismo es especialmente importante para quienes desean cambiarse de la ONP a una AFP, ya que asegura que no pierdas los fondos acumulados. El bono se calcula en función de tus aportes previos y se suma al saldo de tu cuenta individual en la AFP, lo que contribuye a aumentar tu pensión futura. Es un paso clave para quienes buscan maximizar sus ahorros para la jubilación, facilitando así una transición más fluida entre los sistemas de pensiones.

Requisitos para acceder al bono de reconocimiento.

Para acceder al bono de reconocimiento, es necesario haber realizado un mínimo de 4 años de aportes (48 aportes) a la ONP, ya sea de manera consecutiva o no, en uno de los siguientes períodos:

• Bono 1992: Aportes realizados entre el 6 de diciembre de 1982 y el 5 de diciembre de 1992.
• Bono 1996: Aportes realizados entre el 1 de enero de 1987 y el 31 de diciembre de 1996. También debes haberte afiliado a una AFP entre el 6 de noviembre de 1996 y el 31 de diciembre de 1997.
• Bono 2001: Aportes realizados entre el 1 de enero de 1992 y el 31 de diciembre de 2001.

Es importante destacar que la ONP efectúa la transferencia del bono a tu AFP cuando te jubilas, eres declarado con invalidez total permanente o en caso de fallecimiento. Así, el monto correspondiente al bono se suma a tu cuenta individual en la AFP, contribuyendo al capital que formarás para tu pensión.

¿Cómo solicitar el bono de reconocimiento?

Una vez que hayas completado el traslado de la ONP a la AFP, podrás solicitar el bono de reconocimiento, un proceso clave que te permitirá maximizar tus ahorros para la jubilación. Para iniciar esta solicitud, debes dirigirte a la AFP en la que te has afiliado. Ellos te proporcionarán toda la asesoría necesaria y actuarán como intermediarios, enviando tu solicitud a la ONP, que es la única entidad encargada de calcular y aprobar el bono.

El primer paso es comunicarte con tu AFP para llenar el formulario de solicitud. Durante este proceso, necesitarás presentar una copia de tu DNI, así como los documentos que acrediten tus aportes realizados a la ONP. Estos documentos son fundamentales, ya que ayudarán a la ONP a determinar el monto que te corresponde.

Es recomendable que estés al tanto de cualquier requisito adicional que tu AFP pueda tener y de los plazos que debas cumplir para asegurar una gestión eficaz de tu solicitud. Para más detalles y orientaciones específicas, puedes visitar las páginas web de las principales AFP en Perú, como:

• AFP Habitat
• AFP Integra
• Prima AFP
• Profuturo AFP

Cada una de estas entidades cuenta con recursos y atención personalizada para ayudarte a entender mejor el proceso y resolver cualquier duda que puedas tener. Aprovecha esta oportunidad para asegurar un futuro financiero más sólido al solicitar tu bono de reconocimiento.

¿Qué hacer si no califico para el bono de reconocimiento?

Si estás considerando migrar del Sistema Nacional de Pensiones (ONP) al Sistema Privado de Pensiones (AFP) pero no calificas para el bono de reconocimiento, aquí hay algunas opciones a considerar:

1. Migrar a una AFP: Si llevas pocos años en la ONP, es recomendable que te cambies a una AFP, incluso si debes empezar desde cero. En la ONP, la pensión máxima es de S/ 893.00 (con 20 años de aportes), mientras que en una AFP, tu futura pensión no tiene límite y dependerá de tus aportes y su rentabilidad.
2. Mantenerse en la ONP: Si tienes muchos años de aportes en la ONP y estás cerca de la jubilación, puede ser más beneficioso quedarte en el sistema actual, ya que comenzar de nuevo en la AFP podría no ser ventajoso.

Recuerda que al migrar al SPP, serás afiliado a la AFP ganadora de la licitación. Después de 180 días en la AFP, si su rentabilidad es menor al promedio, podrás cambiarte a otra AFP.

¿Qué sucede al cambiar de la ONP a una AFP?

Es importante tener en cuenta que el dinero que has aportado a la ONP no se trasladará automáticamente a tu nueva AFP. Sin embargo, lo que ahorres en la AFP siempre será tuyo, y tu pensión se basará en tus aportes más la rentabilidad generada por la AFP.

Recuerda que si no realizas aportes durante al menos 10 años, no recibirás una pensión y podrías perder tus aportes. Si has contribuido al Sistema Nacional de Pensiones, puedes tener la oportunidad de recuperar tus ahorros mediante un Bono de Reconocimiento. Antes de afiliarte a una AFP, es recomendable que solicites orientación para determinar si calificas para este bono.

¿Cuándo se devuelve el dinero de la ONP?

El dinero de la ONP no se devuelve directamente a los aportantes, ya que este sistema funciona con un modelo de reparto, donde tus aportes financian las pensiones de los jubilados actuales. Sin embargo, existen circunstancias en las que puedes acceder a ciertos beneficios:

1. Jubilación: Cuando llegas a la edad de jubilación (65 años) y cumples con los requisitos de aportes, puedes solicitar tu pensión.
2. Invalidez total permanente: Si eres declarado con invalidez total permanente, puedes acceder a tu pensión.
3. Fallecimiento: En caso de fallecimiento, tus beneficiarios pueden reclamar la pensión de sobrevivencia.
4. Bono de Reconocimiento: Si has decidido cambiarte a una AFP y cumples con los requisitos, puedes solicitar un Bono de Reconocimiento, que es una forma de recuperar el valor de tus aportes a la ONP, que será depositado en tu cuenta individual en la AFP.

¿Cuándo se devuelve el dinero de la AFP?

El dinero acumulado en tu cuenta de la AFP se devuelve principalmente en los siguientes casos:

1. Jubilación: Al alcanzar la edad de jubilación (65 años), puedes solicitar el retiro de tus fondos acumulados para recibir tu pensión. La cantidad de la pensión dependerá de los aportes realizados y de la rentabilidad generada.
2. Invalidez total permanente: Si eres declarado con invalidez total permanente, podrás acceder a tu dinero acumulado y solicitar tu pensión.
3. Fallecimiento: En caso de fallecimiento, tus beneficiarios pueden reclamar el saldo de tu cuenta individual.
4. Retiro por desempleo: En algunas AFP, es posible retirar un porcentaje de tus ahorros si te encuentras desempleado y cumples con ciertos requisitos.
5. Retiro por enfermedad: Algunas circunstancias, como enfermedades graves, pueden permitir el retiro anticipado de tus fondos, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.

Recuerda que los retiros están sujetos a regulaciones y procedimientos específicos según cada AFP, por lo que es importante consultar directamente con tu entidad para obtener más información.

¿Cuánto te descuenta la AFP y la ONP?

1. AFP (Sistema Privado de Pensiones)

• Aporte Obligatorio: Se descuenta el 10% de tu remuneración bruta mensual.
• Comisiones: Además del 10% de aporte obligatorio, las AFP también cobran comisiones que varían según la entidad. Estas comisiones pueden ser fijas o porcentuales sobre los aportes y se restan de tu ahorro.

2. ONP (Sistema Nacional de Pensiones)

• Aporte Obligatorio: Se descuenta el 13% de tu remuneración bruta mensual.
• No hay comisiones: A diferencia de las AFP, la ONP no cobra comisiones adicionales.

Ejemplo de Descuentos de AFP y ONP.

Sueldo Mínimo en Perú: S/ 1,025

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