Programas del Fondo MIVIVIENDA: Bonos, créditos y beneficios para comprar o mejorar tu vivienda

El Fondo MIVIVIENDA cuenta con diferentes programas, bonos y alternativas de financiamiento destinados a facilitar el acceso de las familias peruanas a una vivienda. Entre sus principales opciones se encuentran programas para comprar una vivienda, construir en un terreno propio, mejorar una casa o acceder a soluciones de alquiler, cada uno con requisitos y condiciones específicas.

En este artículo conocerás qué programas ofrece el Fondo MIVIVIENDA, qué bonos y créditos están relacionados con cada uno, quiénes pueden acceder, cuáles son los principales requisitos y cómo realizar el proceso correspondiente. También encontrarás información sobre Techo Propio, Nuevo Crédito MIVIVIENDA, bonos de vivienda y otros beneficios habitacionales, para que puedas identificar cuál alternativa se ajusta mejor a tu situación.

¿Qué es el Fondo MIVIVIENDA?

El Fondo MIVIVIENDA (FMV) es una entidad del Estado peruano que promueve el acceso a una vivienda adecuada para las familias del país, principalmente mediante programas de financiamiento y subsidios habitacionales. Su objetivo es facilitar que más personas puedan comprar, construir, mejorar o acceder a una vivienda, de acuerdo con las condiciones establecidas para cada programa.

Para cumplir este objetivo, el Fondo MIVIVIENDA administra y promueve diferentes productos, créditos y programas de vivienda, entre ellos Nuevo Crédito MIVIVIENDA, Techo Propio y otros beneficios habitacionales. Las condiciones, montos, requisitos y modalidades varían según cada programa, por lo que es importante revisar qué alternativa corresponde a cada familia antes de iniciar una solicitud.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al Crédito MIVIVIENDA?

El Nuevo Crédito MIVIVIENDA es un crédito hipotecario promovido por el Fondo MIVIVIENDA que permite financiar la compra de una vivienda, la construcción en terreno propio o aires independizados y el mejoramiento de una vivienda. La aprobación no la realiza directamente el Fondo MIVIVIENDA: el solicitante debe ser evaluado y calificado por una institución financiera intermediaria (IFI).

Requisitos para solicitar el Crédito MIVIVIENDA

Para acceder al crédito, el interesado debe cumplir principalmente con estas condiciones:

• Ser mayor de edad, independientemente de su estado civil.
• Ser una persona natural residente en el Perú, extranjero residente con carné de extranjería o peruano residente en el extranjero, según las condiciones del programa.
• Ser calificado como sujeto de crédito por una institución financiera que trabaje con el Fondo MIVIVIENDA.
• No tener un crédito pendiente de pago con el Fondo MIVIVIENDA.
• Para la compra de una vivienda, no ser propietario o copropietario de otra vivienda a nivel nacional, considerando también las condiciones aplicables al cónyuge o conviviente e hijos menores de edad.
• Contar con una cuota inicial mínima, que actualmente se establece desde 7.5% del valor de la vivienda, de acuerdo con la información vigente del FMV.

¿Cuánto financia el Crédito MIVIVIENDA?

El Nuevo Crédito MIVIVIENDA permite financiar viviendas con valores desde S/ 69,900 hasta S/ 496,200, de acuerdo con las condiciones vigentes del programa. El financiamiento puede otorgarse en un plazo de 5 a 25 años, sujeto a la evaluación y aprobación de la institución financiera.

El programa puede financiar hasta el 90% del valor de la vivienda, por lo que el comprador debe contar con una cuota inicial y cumplir con los demás requisitos establecidos. Además, dependiendo del valor de la vivienda y de las condiciones de la operación, el crédito puede acceder al Bono del Buen Pagador (BBP), beneficio que puede ayudar a incrementar la cuota inicial y reducir el monto a financiar.

¿Cómo inscribirse o solicitar el Crédito MIVIVIENDA?

A diferencia de Techo Propio, el Nuevo Crédito MIVIVIENDA no funciona mediante una inscripción general o padrón de beneficiarios. El interesado debe solicitar el crédito a través de una institución financiera que participe en el programa.

El proceso, de manera general, es el siguiente:

1. Revisa tu capacidad de pago.
Antes de solicitar el crédito, puedes utilizar el simulador del Fondo MIVIVIENDA para calcular de manera referencial cuánto podrías pagar mensualmente según el precio de la vivienda, cuota inicial, ingresos y plazo.

2. Busca una vivienda elegible.
Puedes utilizar el Buscador de Viviendas del Fondo MIVIVIENDA para conocer proyectos inmobiliarios financiados mediante el programa.

3. Acude a una entidad financiera participante.
Presenta tu solicitud ante un banco, financiera, caja u otra institución financiera que trabaje con el Nuevo Crédito MIVIVIENDA.

4. Pasa la evaluación crediticia.
La entidad financiera analizará tus ingresos, deudas, historial crediticio y capacidad de pago para determinar si puedes acceder al préstamo.

5. Elige las condiciones del financiamiento.
Si eres aprobado, podrás conocer el monto que te pueden prestar, la tasa, el plazo, la cuota mensual y los seguros correspondientes.

6. Formaliza la compra o proyecto.
Una vez aprobado el financiamiento y cumplidos los requisitos de la operación, se continúa con la compra de la vivienda o con la modalidad de construcción o mejoramiento correspondiente.

Techo Propio: bono para comprar, construir o mejorar tu vivienda

Techo Propio es un programa del Estado peruano que busca facilitar el acceso de las familias de menores ingresos a una vivienda adecuada mediante el Bono Familiar Habitacional (BFH), un subsidio que no se devuelve siempre que el beneficiario cumpla las condiciones establecidas.

El programa contempla diferentes modalidades según la necesidad de la familia: comprar una vivienda nueva, construir una vivienda en un terreno propio o mejorar una vivienda existente. Cada modalidad tiene requisitos, montos de bono y procedimientos diferentes.

¿Qué modalidades tiene Techo Propio?

Actualmente, Techo Propio contempla principalmente estas alternativas:

• Adquisición de Vivienda Nueva (AVN): permite a las familias comprar una vivienda nueva que cumpla con las características y valores establecidos por el programa.
• Construcción en Sitio Propio (CSP): permite construir una vivienda en un terreno o aires independizados que sean propiedad del grupo familiar.
• Mejoramiento de Vivienda (MV): permite realizar determinadas obras de mejoramiento en una vivienda existente, de acuerdo con las condiciones del programa.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a Techo Propio?

Los requisitos dependen de la modalidad elegida, pero entre las principales condiciones se encuentran:

• Conformar un grupo familiar (GF), de acuerdo con las reglas establecidas por el programa.
• Contar con ingresos familiares dentro del límite establecido para la modalidad correspondiente.
• No haber recibido anteriormente apoyo habitacional del Estado, salvo las excepciones previstas por la normativa.
• Para Construcción en Sitio Propio, el terreno o aires independizados debe estar inscrito a nombre del grupo familiar y cumplir las condiciones exigidas por el programa.
• Para Adquisición de Vivienda Nueva, la familia debe cumplir las condiciones relacionadas con la propiedad de otros inmuebles y los límites establecidos por Techo Propio.
• Contar con el ahorro mínimo requerido, cuando corresponda.
• Cumplir las demás condiciones específicas establecidas en la convocatoria o normativa vigente.

¿Cómo inscribirse en Techo Propio?

El procedimiento depende de si la familia desea comprar, construir o mejorar su vivienda.

1. Para comprar una vivienda nueva

Si quieres acceder a Techo Propio mediante la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva, primero debes verificar que exista una convocatoria vigente y que la vivienda que deseas comprar forme parte de los proyectos autorizados.

El proceso general es:

1. Paso 1: verifica si tu grupo familiar cumple con los requisitos del programa.
2. Paso 2: identifica una Vivienda de Interés Social (VIS) que participe en Techo Propio.
3. Paso 3: realiza la inscripción del grupo familiar siguiendo el procedimiento establecido para la convocatoria.
4. Paso 4: presenta la documentación solicitada y acredita el ahorro requerido.
5. Paso 5: si cumples las condiciones y eres considerado beneficiario, podrás utilizar el Bono Familiar Habitacional junto con tu ahorro y, cuando corresponda, financiamiento complementario para completar la adquisición de la vivienda.

2. Para construir en terreno propio

En la modalidad de Construcción en Sitio Propio, el primer requisito fundamental es contar con un terreno o aires independizados que cumpla las condiciones legales exigidas.

El procedimiento general comprende:

• Paso 1: verifica que el predio esté debidamente inscrito y que cumpla las condiciones del programa.
• Paso 2: comprueba que tu grupo familiar cumpla los requisitos de Techo Propio.
• Paso 3: busca una Entidad Técnica autorizada por el Fondo MIVIVIENDA para ejecutar la obra.
• Paso 4: presenta la documentación y realiza la inscripción correspondiente.
• Paso 5: si el grupo familiar es considerado beneficiario, la Entidad Técnica se encarga de desarrollar el proyecto de construcción conforme a las reglas del programa.

En esta modalidad, el beneficiario no recibe el bono como dinero de libre disposición para gastarlo en cualquier finalidad. El BFH está destinado a financiar la solución habitacional aprobada dentro del programa.

3. Para mejorar una vivienda

La modalidad de Mejoramiento de Vivienda está destinada a familias que ya cuentan con una vivienda y necesitan realizar determinadas obras que sean aceptadas por el programa.

La familia debe cumplir los requisitos correspondientes, acreditar la propiedad o posesión exigida y realizar el procedimiento establecido para acceder al beneficio.

¿Dónde se realiza la inscripción?

La inscripción y el procedimiento pueden variar dependiendo de la modalidad y de la convocatoria vigente. Por ello, no se debe asumir que Techo Propio funciona todo el año con un único formulario de inscripción.

El Fondo MIVIVIENDA publica las convocatorias, requisitos y procedimientos correspondientes. Además, las familias pueden acudir a los canales oficiales de atención para conocer si existe una convocatoria abierta y qué documentos necesitan presentar.

¿El Bono Familiar Habitacional se devuelve?

No. El Bono Familiar Habitacional (BFH) es un subsidio otorgado por el Estado que no se devuelve, siempre que el beneficiario cumpla las condiciones establecidas por el programa y destine el beneficio a la solución habitacional aprobada.

Bono de Arrendamiento de Vivienda (BAV): requisitos y cómo solicitarlo

El Bono de Arrendamiento de Vivienda (BAV), conocido como Bono Renta Joven, es un subsidio del Estado administrado por el Fondo MIVIVIENDA que ayuda a jóvenes a pagar el alquiler de una vivienda y generar un ahorro para una futura vivienda. El beneficio es de S/649 mensuales, distribuido en 70% para el alquiler y 30% para ahorro, por un periodo de hasta cinco años.

Requisitos para acceder al BAV:

• Tener entre 18 y 40 años.
• Ser peruano.
• Formar un Grupo Familiar (GF) o Grupo No Dependiente (GND).
• Tener ingresos mensuales dentro del límite establecido, actualmente hasta S/3,715.
• No ser propietario de una vivienda, terreno o aires independizados para vivienda.
• No haber recibido anteriormente apoyo habitacional del Estado, según las condiciones del programa.
• Alquilar una vivienda que cumpla los requisitos establecidos y cuyo alquiler se encuentre dentro del rango permitido.

¿Cómo solicitar el Bono Renta Joven?

El BAV solo se puede solicitar cuando existe una convocatoria vigente. Cuando el Ministerio de Vivienda abre una convocatoria, el interesado debe:

• Verificar que cumple los requisitos.
• Formar su Grupo Familiar o Grupo No Dependiente.
• Completar el formulario de inscripción.
• Presentar la documentación solicitada.
• Esperar la evaluación y publicación de resultados.
• Si es declarado elegible, buscar una vivienda que cumpla las condiciones y formalizar el contrato de alquiler.

Bono de Arrendamiento de Vivienda para Emergencias (BAE): requisitos y cómo solicitarlo

El Bono de Arrendamiento de Vivienda para Emergencias (BAE) es una ayuda económica temporal del Estado para las familias cuya vivienda ha quedado colapsada o inhabitable debido a una emergencia o desastre. El beneficio permite alquilar una vivienda segura mientras se busca una solución habitacional definitiva.

Los principales requisitos son:

• Que la vivienda haya sido declarada colapsada o inhabitable como consecuencia de una emergencia.
• Que la familia afectada figure en el Padrón de Damnificados elaborado por las autoridades correspondientes.
• Que el predio afectado sea considerado como vivienda de uso permanente.
• El beneficiario no debe contar con otra vivienda en la misma región donde ocurrió la emergencia.
• La vivienda que se alquile debe cumplir con las condiciones establecidas por el programa.
• Cumplir los demás requisitos señalados en la convocatoria específica para cada emergencia.

¿Cómo solicitar el Bono BAE?

El BAE no se solicita libremente en cualquier momento. Primero debe existir una convocatoria oficial para la zona afectada.

El proceso generalmente es:

1. Verifica que aparezcas en el padrón de damnificados elaborado después de la emergencia.
2. Revisa si el Ministerio de Vivienda ha aprobado una convocatoria BAE para tu distrito o provincia.
3. Presenta la documentación solicitada ante la municipalidad o entidad indicada en la convocatoria.
4. Una vez verificada la información, se publica la relación de potenciales beneficiarios.
5. Si eres beneficiario, debes buscar una vivienda en alquiler que cumpla las condiciones establecidas.
6. Formaliza el contrato de arrendamiento y cumple el procedimiento indicado para recibir el bono.

Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos: requisitos y cómo acceder

El Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos (BPVVRS) es un subsidio del Estado destinado a reforzar viviendas que presentan vulnerabilidad frente a sismos, con el objetivo de reducir el riesgo para las familias que las habitan. El beneficio es otorgado por el Ministerio de Vivienda a través del Fondo MIVIVIENDA y no se devuelve.

Para acceder al bono, la familia debe cumplir las condiciones establecidas en la convocatoria correspondiente. Entre las principales se encuentran:

• Tener una vivienda ubicada en una zona declarada o identificada como vulnerable frente al riesgo sísmico.
• Ser propietario de la vivienda y contar con la documentación que acredite el derecho sobre el predio.
• Que la vivienda haya sido considerada vulnerable mediante la evaluación técnica correspondiente.
• Pertenecer al sector de población que cumpla con las condiciones socioeconómicas establecidas por el programa.
• No haber recibido anteriormente determinados beneficios habitacionales incompatibles con este subsidio.
• Cumplir las demás condiciones establecidas en la convocatoria vigente.

El proceso no funciona como una inscripción abierta permanente. El Ministerio de Vivienda establece las zonas y viviendas que pueden acceder al programa mediante las convocatorias correspondientes.

1. Verificar si la vivienda se encuentra dentro de una zona beneficiada por la convocatoria.
2. Esperar la evaluación o identificación técnica de la vivienda vulnerable.
3. Presentar la documentación solicitada para acreditar la propiedad y las condiciones del hogar.
4. El Fondo MIVIVIENDA verifica la información y publica la relación de beneficiarios.
5. Una Entidad Técnica autorizada ejecuta las obras de reforzamiento aprobadas.

Registro Administrativo de Arrendamiento para Vivienda (RAV): ¿qué es y cómo funciona?

El Registro Administrativo de Arrendamiento para Vivienda (RAV) es un sistema que permite registrar y formalizar contratos de alquiler de viviendas. Está relacionado con los mecanismos de arrendamiento promovidos por el Fondo MIVIVIENDA y permite que los contratos queden registrados formalmente.

El RAV no entrega un bono ni un subsidio directamente. Su función es facilitar la formalización del alquiler y establecer un registro de los contratos de arrendamiento celebrados bajo este mecanismo.

¿Quiénes pueden utilizar el RAV?

Pueden participar propietarios y arrendatarios que celebren un contrato de alquiler de vivienda y cumplan las condiciones establecidas por la normativa correspondiente.

En los programas de arrendamiento vinculados al Fondo MIVIVIENDA, como el Bono de Arrendamiento para Vivienda (BAV), el contrato debe cumplir las condiciones exigidas para que el beneficiario pueda acceder al programa.

¿Cómo registrar un contrato en el RAV?

1. Propietario y arrendatario acuerdan las condiciones del alquiler.
2. Se elabora el contrato de arrendamiento utilizando las condiciones y formatos establecidos.
3. El contrato se presenta para su formalización y registro mediante el mecanismo correspondiente.
4. Una vez registrado, el contrato queda incorporado al Registro Administrativo de Arrendamiento para Vivienda.